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同盾科技合作案例入选《中国普惠金融创新报告

  近日,《中国普惠金融创新报告(2018)》正式发布,凭借在普惠金融领域的探索与创新,同盾科技与江南农商行的合作经验作为优秀案例代表入选此报告。同盾科技联手江南农商行,利用人工智能、大数据、云计算等技术能力和传统服务模式进行线上线下融合,推进技术、资本、数据、市场等资源的整合,达到效益和风险的平衡,探索普惠金融的可持续化发展。

  《中国普惠金融创新报告(2018)》由国家金融与发展实验室与全国党媒信息公共平台、微众银行合作编写,由社会科学文献出版社公开出版发行,报告以不同类型机构为主线,从金融功能角度全面介绍了各类机构在相关领域的实践,勾勒出我国普惠金融创新的前沿和全貌。

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  同盾科技与江南农商行合作案例能够在众多“中国普惠金融典型案例”中脱颖而出,充分说明此合作经验对于中国普惠金融的发展具有代表意义,符合普惠金融创新发展新趋势。

  《报告》主编、国家金融与发展实验室副主任曾刚说《报告》全面呈现了不同金融机构在普惠金融领域的实践,展现了我国普惠金融创新的全貌。当前中国普惠金融创新正呈现四个新特征:

  一是产品和服务日益丰富。普惠金融不仅包括信贷,还包括储蓄、投资理财、保险、支付、汇兑、租赁、养老金等全功能、多层次的金融服务,甚至可能会增加管理咨询、财务顾问等其他服务内容;二是参与主体更加多元化。普惠金融的参与主体已逐步发展为囊括商业银行、政策性金融、非银行金融以及金融科技企业等在内的多层次、多元化普惠金融机构体系;三是数字普惠金融发展迅速,并有可能成为未来发展的主流;四是普惠金融商业模式不断创新,可持续得到极大改善。一些新的普惠金融模式开始形成,普惠金融开始成为许多机构竞相进入的蓝海。

  以下是入选案例全文:

  落实普惠金融,解决三农、小微等重点领域的融资难题对我国具有重要的社会和经济意义,近年来随着大数据、人工智能、云计算、区块链等技术的快速发展,以及农村基层交通、网络、物流等基础设施的完善,为普惠金融的发展提供了新思路。

科技赋能,同盾全流程智能风控解决方案

  同盾科技是国内领先第三方智能分析服务提供商,致力于利用科技能力为生态伙伴提供全流程智能风控服务。

  全流程风控管理广义来看分为事前、事中、事后三个阶段。如果以更细化的场景可解构成销售管理、反欺诈、贷前准入、客户授信、贷后管理五个环节。

  智能管理

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  通过多方数据,比如设备标签、地域标签、需求标签、ID标签、属性标签融合建模有效建立客户的360度全景画像,这将对金融机构精准获客、盘活存量客户潜在价值有重要的作用。

  贷前预防

  欺诈风险多来自于贷前,反欺诈重点是在贷前识别出欺诈风险,在申请反欺诈场景中,通过设备指纹、申请欺诈模型评分等多种手段来有效的核实用户实人身份,预防身份冒用、欺诈等风险。

  同时通过黑产情报,基于业务及对抗数据的异常预警,对抗场景效果的实时监控识别来帮客户建立完善反欺诈体系,将风险阻止在未发生之前。

  授信定价

  结合一方数据、三方数据与同盾自有数据,通过联合建模为金融机构信贷产品定价,能够更好提高金融机构的能效,降低逾期和坏账客户数量。

  同盾推出了信贷产品定价产品——同盾信用分。它是以客户还款能力、还款意愿、行为偏好、负债信息、稳定性、负面信息性为六大维度,采用logistic回归算法,计算出用户未来违约的概率。分数与违约概率负相关,分值范围:300900,得分越低,逾期概率越高。

  贷后管理

  贷后管理则是风险防控的最后一道防线,肩负着降低金融机构信贷损失的重任,其中又以逾期催收为最大的痛点。

  同盾智能催收工具逾期管家基于智能决策和智能语音等技术,依托同盾技术团队和数据生态系统作为支撑,利用智能语音识别、语音合成、语义理解以及交互话术共同形成高度智能化、精准化的催收策略,能集中解决传统人工模式下,合规、合法、效率等问题。

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  进入到事后环节,我们对出现在平台的黑产数据进行分析,结合跨行业和平台积累下来的数据,使用复杂网络,对黑产团伙进行关联,可以有效发现和遏制团伙攻击。

  结合同盾全流程智能风控解决方案和同盾端云一体化服务模式,可以充分满足银行客户信用卡、新零售、小微企业、个人信贷等业务场景的服务需求。

探索普惠金融可持续发展新方向

  近期,同盾科技联手江南农商行,利用大数据、人工智能、云计算等技术能力和传统服务模式进行线上线下融合,打通数据,实现优势互补,推进技术、资本、数据、市场等资源的整合,达到效益和风险的平衡,探索普惠金融的可持续化发展。

  同盾科技与江南农商行将在智能金融分析服务领域开展多维度、多层次、细致化的深入合作。双方将携手共建反欺诈门户决策中心,打造全行级客户准入门槛,提供全维度风控信息解析策略。

  同时,双方探索合作建设数据实验室,一方面继续在智能风控领域加强技术迭代的开发,另一方面将利用同盾的‘知识+技术’和江南农商行‘金融+科技’的优势在创新产品上探索,从而真正将金融向普惠方向延伸。

  面对金融科技带来的冲击和挑战,银行越发认识到转型的重要性,与赋能机构搭建起良性生态圈,达成技术、理念、服务模式、管理模式等全方位的深度融合,正成为众多银行未来的选择,而本次江南农商行与同盾科技的“联姻”将是一次重要的探索。

(责任编辑:admin)
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